Calcolatore Ammortamento
Calcola online il piano di ammortamento di un prestito o mutuo: rata mensile, quota capitale, quota interessi, capitale residuo, interessi totali e totale rimborsato.
Calcola il piano di ammortamento
Riepilogo del finanziamento
Formula dell'ammortamento alla francese
Nel piano di ammortamento alla francese, utilizzato comunemente per simulazioni di mutui e finanziamenti a rata costante, la rata viene calcolata in funzione del capitale, del tasso periodico e del numero complessivo delle rate.
Dove:
- R = rata periodica;
- C = capitale finanziato;
- i = tasso di interesse periodico;
- n = numero totale delle rate.
Nel caso di un finanziamento mensile, per esempio, il TAN viene diviso per 12 per ottenere il tasso mensile e la durata in anni viene moltiplicata per 12 per ottenere il numero complessivo delle rate.
Come funziona un piano di ammortamento?
Un piano di ammortamento descrive come viene restituito nel tempo un finanziamento. Ogni rata è composta da una parte destinata alla restituzione del capitale e da una parte relativa agli interessi.
Quota capitale
È la parte della rata che riduce il debito residuo. Nel piano francese tende ad aumentare nel corso del finanziamento.
Quota interessi
È l'interesse calcolato sul capitale residuo. Nel piano francese tende a diminuire man mano che il debito viene rimborsato.
Prima rata: capitale e interessi
La prima quota interessi viene calcolata sul capitale iniziale. La quota capitale della rata è quindi la differenza tra la rata complessiva e gli interessi del periodo.
Ultima rata
Piano di ammortamento annuale
La tabella seguente raggruppa il piano per anno e mostra quanto capitale e interessi vengono pagati durante ogni anno, insieme al capitale residuo alla fine del periodo.
| Anno | Rate | Totale rate | Quota capitale | Quota interessi | Capitale residuo |
|---|
Piano di ammortamento dettagliato
Per evitare una pagina eccessivamente lunga, vengono mostrate tutte le rate fino a un massimo di 600 periodi. Per un mutuo venticinquennale mensile, ad esempio, vengono visualizzate tutte le 300 rate.
| Rata | Pagamento | Quota capitale | Quota interessi | Capitale residuo |
|---|
Esempio di piano di ammortamento
Consideriamo un finanziamento di 200.000 €, con TAN del 3,50% e durata di 25 anni, con rate mensili.
Il numero complessivo delle rate è:
Il tasso mensile utilizzato nella simulazione è:
Con il metodo francese, la rata viene mantenuta costante nella simulazione a tasso fisso, mentre cambiano la quota capitale e la quota interessi.
Come cambia l'ammortamento aumentando la durata?
A parità di capitale e tasso, una durata più lunga normalmente permette di distribuire il rimborso su un numero maggiore di rate. La rata periodica può quindi risultare più bassa, ma gli interessi complessivamente pagati possono aumentare.
Durata più breve
- meno rate;
- rata generalmente più elevata;
- meno interessi complessivi a parità di TAN.
Durata più lunga
- più rate;
- rata generalmente più bassa;
- più interessi complessivi a parità di TAN.
Banca d'Italia evidenzia lo stesso principio nei propri strumenti di educazione finanziaria: a parità di importo e tasso, una durata più breve aumenta la rata ma riduce gli interessi complessivi, mentre una durata più lunga riduce la rata e aumenta il costo degli interessi. :contentReference[oaicite:1]{index=1}
TAN e TAEG: qual è la differenza?
Il calcolatore utilizza il TAN, cioè il tasso annuo nominale, per determinare gli interessi della simulazione.
Il TAEG è invece un indicatore più ampio del costo del finanziamento, perché tiene conto, secondo le regole applicabili, anche di diversi costi e oneri collegati al credito.
Cos'è il capitale residuo?
Il capitale residuo è la parte del capitale iniziale che deve ancora essere rimborsata dopo una determinata rata.
Gli interessi della rata successiva vengono calcolati sul capitale residuo utilizzato dalla simulazione.
Nel piano francese, poiché il debito residuo diminuisce nel tempo, diminuisce anche la quota interessi della singola rata, mentre cresce la quota destinata al rimborso del capitale. :contentReference[oaicite:2]{index=2}
Come si calcolano gli interessi totali?
In una simulazione a rata costante, gli interessi complessivi possono essere ottenuti sottraendo il capitale iniziale dal totale delle rate:
Per esempio, se un finanziamento producesse 300.000 € di pagamenti complessivi su un capitale iniziale di 200.000 €, la differenza sarebbe di 100.000 € di interessi nella simulazione.
Ammortamento mensile, trimestrale, semestrale o annuale
Il calcolatore permette di modificare la frequenza delle rate. Nella pratica, per molti mutui e finanziamenti la periodicità mensile è quella maggiormente utilizzata, ma un piano matematico può essere costruito anche con altre frequenze.
| Frequenza | Rate annuali | Esempio di utilizzo |
|---|---|---|
| Mensile | 12 | Mutui e molti finanziamenti |
| Trimestrale | 4 | Finanziamenti con rate trimestrali |
| Semestrale | 2 | Alcune forme di finanziamento |
| Annuale | 1 | Simulazioni con pagamento annuale |
Il risultato dipende dalla frequenza con cui vengono applicati interessi e pagamenti nella simulazione.
Domande frequenti sull'ammortamento
Cos'è un piano di ammortamento?
È il piano che mostra come un debito viene rimborsato nel tempo, indicando rate, quota capitale, quota interessi e capitale residuo.
Cos'è l'ammortamento alla francese?
È un metodo nel quale, in una simulazione a tasso fisso, la rata rimane costante mentre la quota interessi diminuisce e la quota capitale aumenta nel corso del finanziamento.
Come si calcola la rata alla francese?
La rata viene calcolata utilizzando il capitale iniziale, il tasso periodico e il numero complessivo delle rate.
La rata rimane sempre uguale?
Nel modello simulato in questa pagina, sì, quando si utilizza un tasso fisso e il metodo francese. Un finanziamento reale a tasso variabile può invece avere rate che cambiano in funzione delle condizioni previste dal contratto.
Perché all'inizio pago più interessi?
Perché gli interessi del periodo vengono calcolati sul capitale residuo. All'inizio il debito è più elevato; successivamente, con la restituzione del capitale, la quota interessi tende a diminuire.
Cosa succede se aumento la durata?
A parità di capitale e tasso, una durata maggiore tende a ridurre la rata periodica ma aumenta il numero dei periodi durante i quali vengono applicati gli interessi.
Cosa significa capitale residuo?
È il capitale che rimane da rimborsare dopo una determinata rata del piano.
Il calcolatore considera il TAEG?
No. Il piano matematico utilizza il TAN inserito. Il TAEG può includere ulteriori costi del finanziamento e deve essere valutato separatamente quando si confrontano offerte reali.
Il risultato sostituisce il piano della banca?
No. È una simulazione indicativa. Il piano contrattuale può differire per arrotondamenti, date di decorrenza, periodicità, costi e condizioni specifiche del finanziamento.
Altri calcolatori utili
Nota importante
Questo calcolatore fornisce una simulazione matematica a scopo informativo. Non costituisce un'offerta di credito, un preventivo bancario o una consulenza finanziaria.
Il risultato può differire dal piano di ammortamento effettivo di una banca o di un altro intermediario a causa di arrotondamenti, date di pagamento, periodicità, costi, commissioni, assicurazioni, condizioni contrattuali e altre caratteristiche del finanziamento.