Calcola online la rata del mutuo, gli interessi complessivi, il costo totale del finanziamento e visualizza un piano di ammortamento dettagliato.
Inserisci importo, tasso e durata per ottenere rapidamente una stima della rata.
Il risultato è una simulazione e non rappresenta un'offerta bancaria.
Il calcolatore mutuo di Calcolatrice.net permette di simulare un finanziamento immobiliare inserendo il valore della casa, l'anticipo, l'importo del mutuo, il tasso d'interesse e la durata.
Il risultato principale è la rata mensile. Il calcolatore mostra inoltre gli interessi complessivi, l'importo totale delle rate, il rapporto tra mutuo e valore dell'immobile e il costo totale considerando le spese iniziali inserite.
Per un mutuo a tasso fisso con ammortamento alla francese, la rata mensile può essere calcolata attraverso la formula:
Dove:
Se il tasso annuo nominale è espresso in percentuale, per una simulazione con rate mensili viene utilizzato un tasso periodale pari al tasso annuo diviso per 12.
Per esempio, con un TAN del 3%:
La simulazione utilizza quindi 0,25% come tasso periodale mensile.
Consideriamo un immobile del valore di 250.000 euro, un anticipo di 50.000 euro e quindi un mutuo di 200.000 euro. Ipotizziamo un TAN del 3% e una durata di 25 anni.
| Parametro | Valore |
|---|---|
| Prezzo immobile | € 250.000 |
| Anticipo | € 50.000 |
| Mutuo | € 200.000 |
| TAN | 3% |
| Durata | 25 anni |
| Numero rate | 300 |
La rata viene calcolata utilizzando il metodo dell'ammortamento alla francese. Il risultato è una rata mensile indicativa che dipende esclusivamente dai parametri della simulazione.
Il piano mostra come cambia nel tempo la composizione della rata. All'inizio del finanziamento una parte maggiore della rata è costituita da interessi; con il trascorrere delle rate aumenta progressivamente la quota destinata a rimborsare il capitale.
| Rata | Rata | Quota interessi | Quota capitale | Debito residuo |
|---|
La tabella mostra un estratto del piano di ammortamento, non tutte le rate, per mantenere la pagina leggibile.
Il rapporto tra importo del mutuo e valore dell'immobile viene spesso indicato come Loan-to-Value (LTV).
Per esempio, con una casa da 250.000 euro e un mutuo da 200.000 euro:
La Banca d'Italia indica che normalmente le banche finanziano fino all'80% del valore di perizia dell'immobile, anche se in determinate situazioni possono finanziare una quota superiore, con ulteriori garanzie e condizioni che possono essere differenti. :contentReference[oaicite:2]{index=2}
Quando si confrontano due mutui non è sufficiente guardare solamente il tasso nominale.
Il TAN, o Tasso Annuo Nominale, rappresenta il tasso di interesse nominale applicato al finanziamento. È il dato utilizzato dal nostro calcolatore per determinare la rata della simulazione.
Il TAEG, Tasso Annuo Effettivo Globale, esprime il costo complessivo del mutuo su base annua e tiene conto del tasso e di diverse voci di spesa collegate al finanziamento. È quindi un indicatore importante per confrontare le offerte.
Il calcolatore della rata utilizza il TAN inserito. Il costo effettivo di un'offerta bancaria deve essere valutato anche considerando il TAEG e le condizioni contrattuali complete.
Il costo di un mutuo non coincide necessariamente con la somma delle rate. A seconda del contratto possono essere presenti diverse spese.
Il nostro campo "Spese iniziali" consente di aggiungere manualmente un importo alla simulazione. Non costituisce però un calcolo automatico del TAEG.
Il costo degli interessi dipende principalmente dal capitale finanziato, dal tasso e dalla durata.
A parità di capitale e tasso, una durata più breve comporta normalmente un numero inferiore di rate e quindi un ammontare complessivo di interessi più basso, anche se la rata mensile è maggiore.
Per questo è utile simulare più combinazioni di durata prima di valutare un finanziamento.
In determinate condizioni, gli interessi passivi e alcuni oneri relativi a mutui per l'abitazione possono rilevare ai fini delle detrazioni fiscali.
L'Agenzia delle Entrate include gli interessi sui mutui tra gli oneri che possono essere presenti nella dichiarazione dei redditi e distingue le diverse finalità del mutuo, come acquisto, costruzione o ristrutturazione dell'abitazione. :contentReference[oaicite:3]{index=3}
L'eventuale beneficio fiscale dipende dalla finalità del mutuo, dalla data di stipula, dai requisiti previsti dalla normativa e dalla situazione fiscale del contribuente.
La rata di un mutuo a tasso fisso con ammortamento alla francese dipende dall'importo finanziato, dal tasso periodale e dal numero totale delle rate.
È un sistema di rimborso nel quale, con tasso fisso, la rata periodica rimane costante mentre la quota interessi diminuisce progressivamente e la quota capitale aumenta.
Non esiste un importo universale. La banca valuta valore dell'immobile, capacità di rimborso, merito creditizio, età, eventuali garanti o coobbligati e altre condizioni.
La Banca d'Italia indica come riferimento generale un finanziamento fino all'80% del valore di perizia, anche se possono esistere operazioni con percentuali superiori e garanzie aggiuntive.
Il TAN è il tasso nominale utilizzato per il calcolo degli interessi. Il TAEG tiene invece conto del costo complessivo del finanziamento e di diverse spese.
Una durata più lunga tende a ridurre la rata mensile, ma a parità di capitale e tasso aumenta generalmente gli interessi complessivi pagati.
No. Il calcolatore utilizza il TAN inserito per simulare la rata. Il TAEG deve essere valutato sulla base delle condizioni complete dell'offerta e dei costi considerati dall'intermediario.
No. Il risultato è esclusivamente una simulazione matematica e non costituisce una proposta di finanziamento né una garanzia di concessione del mutuo.
Puoi inserire il tasso che vuoi simulare, ma il calcolatore assume un tasso costante per tutta la simulazione. Per un mutuo variabile reale il tasso può cambiare nel tempo.